失能保險

1、失能保險界定的核心包含兩點，一為工作能力喪失，二為失能導致收入損失。

2、失能保險主要是滿足被保險人因暫時或永久喪失工作能力后的基本生活需求，而不是承諾保證以往的生活方式。

3、失能保險的給付期間可長可短。短期為1-5年，長期的通常給付至被保險人65周歲或70周歲，甚至提供終身給付。

4、失能保險通常設有免責期條款。目的在于排除短期傷殘而導致的小額保險理賠，如某些僅持續幾天的傷殘。同時保險合同一般允許暫時中斷免責期。

失能保險的給付期限是指投保人獲得保險賠償的最長時間。償還期可以是短期的或長期的。短時補償是指被保險人在身體康復之前無法繼續工作的收入損失；長時補償是指被保險人完全喪失勞動能力而沒有收入損失。

一般來說，失去保險的時間，不管是生病、殘疾還是受傷，都是一樣的，從13、26、52周到2、5、65周不等。如果完全殘疾在55、60或65歲時開始，則可以提供終身福利。如果恢復期超過12個月，那么恢復工作能力的機會就會大大減少，特別是那些年長的人，因為這段時間保險給付比較合適。

從事難度系數較高工作的人群還是有必要購買一份失能保險。

例如，工地里的包工頭，在工地里施工時經常會看到很多工人意外受傷或者骨折，一段時間內無法工作，這些傷者自己的身體都出了問題，自然也沒法照顧好家里。工地里的意外保險一般只包括死亡賠付、殘疾給付和醫療費用理賠，對于工傷期間無收益的現象不予理賠，失能保險恰好能夠解決他們這種情況下的經濟難題。失能保險主要是在個人失去工作能力的情況才發揮作用。在失去工作能力時，有這樣一份保險可以彌補收入損失，緩解家庭經濟壓力。