重疾

惡性腫瘤--重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、嚴重慢性腎衰竭、多個肢體缺失、急性重癥肝炎或亞急性重癥肝炎、嚴重非惡性顱內腫瘤、嚴重的慢性肝衰竭、嚴重腦炎后遺癥或嚴重腦膜炎后遺癥、深度昏迷、雙耳失聰、雙目失明、癱瘓、心臟瓣膜手術、嚴重阿爾茨海默病、嚴重腦損傷、嚴重原發性帕金森病、嚴重Ⅲ度燒傷、嚴重特發性肺動脈高壓、嚴重運動神經元病、語言能力喪失、重型再生障礙性貧血、主動脈手術、嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎。

其實不是的。有些重疾，罹患的概率較低，及時重疾險里加上了，用到的可能性也非常低。 

中國保險行業協會和中國醫師協會明確定義了高發的28種重疾的理賠標準。實際上，市面上的重疾險產品幾乎都包含了這28種重疾，并且這些重疾的理賠率已經占到了全部重疾的95%以上。 

這也說明了，重疾險責任中只要含有這28種重疾，就能覆蓋絕大多數情況了。除了包含的28種重疾意外，越來越多的重疾險產品進一步擴大了重疾的覆蓋面，甚至多達百余種，這對用戶來說，是錦上添花的好事。但如果有的產品以此為噱頭，讓用戶多加保費，那就要謹慎對待了。

確診即賠并不是重疾險的唯一賠付標準！只是因為重疾中最高發的癌癥是確診即賠（占所有重疾理賠的70%以上）。28種重疾一般情況下有如下三種賠付方式： 

1、確診即賠 

28種重疾里能夠達到人們所說的“確診即賠”的只有三種，即惡性腫瘤-重度、多個肢體缺失和嚴重Ⅲ度燒傷。 

2、實施手術或治療后賠付 

28種重疾里實施了約定手術后賠付的有6種。以冠狀動脈搭橋術為例，明確表示理賠標準是“為治療嚴重的冠心病，已經實施了切開心包進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術”。如果沒有實施手術，即使確診了嚴重的冠心病，此時還無法獲得理賠。 

3、達到疾病狀態賠付 

28種重疾里達到約定的疾病狀態賠付的有19種。以嚴重慢性腎衰竭為例，其要求“分期達到慢性腎臟病5期，且經診斷后已經進行了至少90天的規律性透析治療”。即只是確診還不夠，還需要達到它所要求的狀態。

重疾多次賠付，就是一款重疾險，理賠完一次重疾之后，合同不終止，還可以再繼續理賠第二次重疾、第三次重疾，甚至更多次。 

隨著醫學不斷發展，重疾的5年生存率逐步提高，患了重疾并不意味著“橫豎就是一個死”。多次賠付的重疾險可以幫助重疾生存患者在接下來的人生中繼續享有保障?；贾丶埠髱缀醪豢赡茉偻侗e的重疾險，單次賠付的重疾險在賠過重疾后，合同就終止了。對于年紀尚輕的被保險人來說，后續漫長人生可能就沒有任何重疾保障了。 

所以，提前在身體還健康的時候，安排上重疾之后的保障，從風險管理的角度，是很有必要的。在預算充足的情況下，還是比較建議大家選擇多次賠付重疾險的。